ATTEINDRE VOS OBJECTIFS
Mon accompagnement
ASCZ Patrimoine
Un accompagnement tout au long de la vie de votre patrimoine
La vie d'un patrimoine comprend différentes phases :
- la création,
- le développement,
- l'exploitation,
- la transmission.
Chaque phase est différente. Chacune nécessite une gestion efficace et une attention particulière pour assurer une croissance continue tout en veillant à la préservation du patrimoine.
Je mets à votre disposition mon expertise financière et juridique pour vous accompagner dans toutes ces phases. De la constitution au développement, puis de l'exploitation à la transmission, je vous permets d'éviter les erreurs et vous propose les solutions les mieux adaptées à ces différents cycles, et ce en fonction de votre situation personnelle, fiscale et familiale.
La diversification
La diversification en matière patrimoniale consiste à répartir les investissements afin de réduire les risques et d'optimiser les rendements. Cela implique d'investir dans différents types d'actifs, de secteurs, de classes, plutôt que de concentrer son patrimoine dans un seul investissement ou une seule classe d'actifs. Cette diversification doit être réalisée sur l'ensemble du patrimoine comme à l'intérieur de chaque classe d'actif.
Dans l'exemple ci-dessous, un actif du portefeuille a subi une perte de plus de 20%. Grace à la bonne diversification de ce portefeuille, cette perte est compensée par les gains réalisés par les autres actifs. Ainsi, même si l'actif ayant subi la perte représente 15% du portefeuille, ce dernier reste bénéficiaire au global et permettra ainsi une bonne valorisation sur le long terme.
La diversification est la clé d'une gestion de patrimoine efficace et sécurisée. Selon vos appétences, je vous aiderai à construire une diversification et à répartir vos investissements de manière stratégique pour réduire les risques tout en maximisant les rendements à long terme.
L'effet de levier du financement
L'effet de levier financier consiste à utiliser de la dette pour financer une partie des investissements, ce qui permet d'augmenter le rendement potentiel.
Selon vos capacités et projets, je définie avec vous une stratégie d'emprunt adaptée à vos besoins et à vos objectifs, en veillant à ce que vous restiez dans une situation financière confortable et sécurisée.
L'utilisation judicieuse de l'effet de levier financier peut offrir plusieurs avantages :
Amplification de la croissance
En utilisant des fonds empruntés pour financer des investissements rentables, vous accélérer la croissance de votre patrimoine.
En effet grâce à l'emprunt, vous acquérez un élément productif source de revenus supplémentaires. Ces revenus supplémentaires, les loyers le plus souvent, couvriront en partie la charge de l'emprunt.
Par le recours à l'emprunt résonné, vous accélérez la croissance de votre patrimoine.
Effet fiscal :
La dette offre des avantages fiscaux. Elle permet de déduire les intérêts, réduisant ainsi l'impôt sur le revenu. De plus, certains investissements financés par la dette peuvent être assortis de dispositif fiscaux.
Conservation du capital personnel
L'effet de levier limite la mise de fonds personnels, préservant ainsi votre capital pour d'autres opportunités d'investissement ou pour faire face à des besoins financiers imprévus.
L'optimisation fiscale
L'optimisation fiscale est une pratique légale visant à minimiser le montant des impôts payés en utilisant des stratégies fiscales efficaces. Ces stratégies peuvent inclure l'utilisation de déductions, d'exemptions, de crédits d'impôt, de structures juridiques spécifiques, ou d'autres moyens pour réduire la charge fiscale.
Ci dessous vous pouvez visualiser un exemple de stratégie mise en place pour un couple avec deux enfants. Grace à différents placements et en jouant sur plusieurs leviers, ce couple qui gagne 100 K€ ne paye qu'un peu plus de 100 € d'impôt.
Mon accompagnement vous permettra de transformer votre impôt en capital. Ensemble nous établirons une stratégie adaptée à vos besoins et à votre situation. Puis, par la fourniture des produits adaptés, je la mettrai en œuvre cette stratégie. Enfin, je vous assiste dans votre déclaration de revenus
Le Maître c’est le TEMPS !
N’attendez pas pour investir, investissez puis attendez…
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